另一方面是房地产的个人按揭贷款的信贷风险。国家对此同样有着严格的规定。很遗憾的是，由于国内房地产市场发展时间短、制度法规不健全，银行信贷风险管理缺陷到处都有。再加上利益等方面的关系，银行现在不敢也不愿意主动从房地产业退出，对国家的规定采取消极的应对，从而埋下了非常大的隐患。
侯副总理也很清楚，房价下跌对国内商业银行的影响很大，首先受到重创的是房地产开发商。目前房地产开发商把银行推到前台的主要目的就是，希望政府不要改变目前的房地产政策及金融政策，更不要实行从紧的货币政策。司马昭之心路人皆知，如果是这样的话，那么我国的房地产市场又将回到以前老路。这实际上就是中央政府与众多地产商进行的一场博弈，再加上各级地方政府由于卖地财政的缘故，在里面推波助澜，使整个国家房地产市场的形势越来越扑朔迷离。
在现代经济社会当中，政府单靠行政命令是根本行不通的，必须充分发挥银行和税收的杠杆作用，而要想把全国的房地产市场降下温来，银行的作用无疑是至关重要的。
“国兴同志，请你谈一谈，需要我们做些什么。”
“严格控制银行对地产业的信贷支持力度，特备是对一些自有资金不足的房地产商更要提高信贷的门槛，最起码要严格限制用土地进行抵押贷款，至于其他方面的问题，也只能慢慢来了。”
侯副总理明白，穆国兴是在给这些房地产商们来了一招釜底抽薪，用土地抵押贷款是房地产商们解决资金最好的办法，他们通常采用的办法是，先用比较少的资金拍下一块土地来，再通过各种运作炒高周围的楼盘价格，最后他们手里这块土地的评估价，就会远远高于之前的出让价。
这个时候开发商们就可以通过一系列的运作，用这块土地抵押贷款了，而贷来的款往往要高于原土地出让价格的几倍甚至十几倍，这样一来房地产开发商们手里就有了钱了，极可以利用建起来的楼房再向银行贷款，又可以采取预售的方式回笼大笔的资金。
最后的结果就是楼房的价格越来越高，开发商们只需要拿出极少的资金，就可以达到谋取暴利的目的。一旦对房地产市场的整顿开始了，楼房的价格出现了下跌，最后受损伤的还是各家银行，也必将给国家尚未成熟的金融市场带来巨大的灾难。
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